金融科技前沿技术的主要应用有哪些？这些运用具体主要有那些功能？-伊丞小站（YLIMHS.COM）

主要应用
- 区块链、人工智能、大数据、云计算
具体功能
- 区块链
  - 区块链以其去中心化、数据不可篡改、共识信任、交易可追溯等特性，在互联网保险、网络银行、P2P网贷、众筹等互联网金融业态中均具有广阔的应用前景。
  - 1. 区块链技术在互联网保险中的应用
    - （1）区块链的数据不可篡改特征能够提升互联网保险的信息安全水平。互联网保险作为互联网和保险两个风险行业融合的产物，面临着较高的信息安全风险和网络科技风险。区块链技术为互联网保险有效防控新型业务风险提供了新的解决方案。
    - （2）区块链的去中心化特征有助于构建网络互助保险的互信与监督机制，实现可持续发展。
    - （3）区块链的智能合约机制能够降低人工成本，提升互联网保险理赔效率。智能合约是指在计算机系统上，当一定条件被满足时，可以自动执行的合约。
    - （4）区块链的共识信任机制有助于缓解互联网保险业务的信息不对称，防控欺诈风险。
  - 2. 区块链技术在银行中的应用
    - （1）构建信任通道，为供应链金融资金流转增速。供应链金融以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资方式，为供应链上下游企业提供综合性金融产品和服务。
    - （2）提升市场风险防范能力，保障数字票据交易安全。目前，票据市场规模庞大、业务场景复杂，同时也面临着诸如票据真实性难以保证、资金转移不及时、票据掮客降低业务透明度等业务痛点。
    - （3）增强数据公信度，促进征信信息共享。征信作为信用体系中的关键环节，奠定了金融信用风险管理的基础。而我国商业银行的征信业务主要围绕央行征信中心展开，数据采集渠道受限，且存在着信用信息不对称、使用成本高、数据隐私保护不力等问题。
    - （4）提升产权明晰度，强化权益证明效力。鉴于区块链中每个参与维护的节点都能获得一份完整的数据记录，我们可探索将其不可篡改、不可抵赖的技术特性应用到权益证明业务领域，特别是对于房产所有权、车辆所有权、股票交易权等永久性记录存储的业务场景，区块链技术不失为一种较好的技术解决方案。
  - 3. 区块链技术在网贷等互联网金融业态中的应用
    - 在互联网金融领域，区块链技术除了已经应用于互联网保险和网络银行等业务外，网贷、互联网证券等其他互联网金融业态也是区块链的重要应用场景。传统证券交易需要经过中央结算机构、银行、证券公司和交易所等中心机构的多重协调，而利用区块链自动化智能合约的特点，能极大地降低成本和提高效率，避免烦琐的中心化清算交割过程，实现方便快捷的金融交易。同时，基于区块链的资金交易可保证即时到账，从而使跨境转账更为快捷、经济和安全，这也是目前R3CEV和纳斯达克等各大银行、证券商和金融机构相继投入区块链技术研发的重要原因。
- 人工智能
  - 1. 人工智能对金融创新的影响
    - 人工智能在前端可以使金融服务更加个性化、营销更加精准化，从而改善客户体验；在中端可以学习和分析历史数据，支持各类交易的决策，使金融服务更加智能化；在后端可以用于风险识别和防控，使管理流程更加自动化。人工智能既能在客户端优化资产配置，又能在商户端提高工作效率，打造全流程的智能金融。
    - （1）改善客户体验。面对客户群体的扩张和客户需求的变化，金融服务亟须改善客户体验。
    - （2）拓宽服务范围。人工智能通过降低人工成本，拓宽了金融服务的覆盖范围。在客户端，智能投顾用机器代替传统投资顾问，将产品代销与研发相结合，培养了客户的理财习惯，拓宽了财富管理的经营范围。
    - （3）增强风控能力。金融风控业务流程复杂，涉及用户资料收集、反欺诈、合规、逻辑校验等较多环节，完全依靠人工费时费力且容易滋生群体欺诈。人工智能对解决传统风控业务痛点发挥着重要的作用，能有效提升事前预警、事中处理和事后监督的综合能力。
    - （4）提升研究水平。智能投研为包括研究人员和基金经理的个人客户和包括金融机构和商业媒体的公司客户，提供从数据到结论的一站式解决方案。智能投研既能从宏观经济周期角度分析，涵盖行业轮动规律和上下游产业链趋势，又能从微观层面发掘热点事件对公司价值产生的影响。
  - 2. 智能投顾在金融科技中的应用
    - 人工智能在金融科技中的应用主要体现在智能投顾（保顾）、智能客服与精准营销、风险分析与智能反欺诈等方面，其中最重要的应用是智能投顾。
    - 和传统投顾相比，智能投顾最大的特征就是门槛低、费用低、高效率。因此，特别对作为互联网金融“长尾用户”的中低净值人群颇具吸引力。
    - 当前，独立第三方财富管理机构、传统金融机构和互联网巨头是智能投顾市场的三大主体，并演化出了四种本地化的业务模式：独立建议型、综合理财型、配置咨询型和“类智投模式”。
  - 此外，人工智能在金融科技中的应用也拓展到了互联网保险领域，形成了保险科技新技术，典型的代表便是智能风控和智能保顾。