投资计划以及投资需求因人而异。投资需求随个人的生命周期而改变。个人投资者如何建立他们的投资计划取决于他们的年龄、财务状况、未来计划、风险偏好以及需求。(1)投资的准备工作。投资者需要有足够的保险和现金储备。(2) 投资者一生中的投资策略。个人投资者的投资策略会根据生命周期(积累期、稳定期、消费期、捐赠期)发生相应的变化。(3)生命周期投资目标。长期的首要目标通常包括财务独立,次要目标则是锦上添花的东西。
在投资决策过程中,包括以下几个基本步骤:(1)客户分析;(2)投资管理;(3)证券选择;(4)投资实施;(5)投资评价。
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